Kể từ đầu tháng 10 đến nay, hàng loạt ngân hàng như: Agribank, Vietcombank, Sacombank, BIDV, ACB, OCB,… đã gửi thông báo đến khách hàng về quy định mới, có hiệu lực từ 1/1/2025.

Báo Người đưa tin ngày 26/12 đưa thông tin với tiêu đề: “Còn 5 ngày nữa, chính thức ngưng toàn bộ giao dịch ngân hàng với các trường hợp sau” cùng nội dung như sau:

Cổng Thông tin điện tử Chính phủ đăng tải thông tin cho biết, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 17 quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán và có hiệu lực từ 1/7/2024.

Một số điều khoản của thông tư có hiệu lực muộn hơn, trong đó đáng chú ý là quy định tại điểm c khoản 5 Điều 17 của Thông tư 17 áp dụng với tài khoản thanh toán cá nhân, có hiệu lực từ 1/1/2025.

Theo đó, khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử (chuyển tiền online) trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tuỳ thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức).

Dữ liệu sinh trắc học của chủ tài khoản phải trùng khớp với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hoá của thẻ CCCD gắn chip hoặc thẻ CCCD của chủ tài khoản đã được xác thực chính xác do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.

Như vậy, kể từ 1/1/2025, nếu không hoàn thành xác thực sinh trắc học, khách hàng sẽ bị tạm dừng một số dịch vụ ngân hàng như giao dịch thanh toán trực tuyến bằng thẻ, giao dịch nạp/chuyển khoản/rút tiền mặt bằng mã QR tại cây ATM, chuyển tiền vào ví điện tử…

Đáng chú ý, việc rút tiền tại cây ATM, hoặc rút tiền trực tiếp tại ngân hàng sẽ không áp dụng quy định xác thực sinh trắc học. Do đó, nếu chưa xác thực sinh trắc học thì người dân vẫn có thể rút tiền mặt tại quầy hoặc tại cây ATM với điều kiện giấy tờ tùy thân của khách hàng vẫn còn hiệu lực.

Tuy nhiên, nếu chưa cập nhật giấy tờ tùy thân mới thay thế cho giấy tờ tùy thân hết hiệu lực (CMND, CCCD, Hộ chiếu, thị thực), khách hàng sẽ bị tạm dừng giao dịch tại tất cả các kênh tại quầy, trực tuyến hay ATM.

Thông tư 17 cũng quy định chi tiết trách nhiệm của ngân hàng trong việc đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

Các ngân hàng có trách nhiệm theo dõi thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân của khách hàng, thông báo cho khách hàng tối thiểu 30 ngày trước ngày hết hiệu lực của giấy tờ tùy thân; tạm ngừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán đối với các trường hợp giấy tờ tùy thân của khách hàng hết thời hạn sử dụng…

Trước đó, báo Tuổi trẻ ngày 18/12 cũng có bài đăng với thông tin: “Ba trường hợp sẽ bị khóa tài khoản, dừng giao dịch trực tuyến từ ngày 1-1-2025”. Nội dung được báo đưa như sau:

Ngân hàng phát thông báo khẩn

Nhằm đảm bảo an ninh, an toàn trong giao dịch thẻ bằng phương thức điện tử, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 18 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.

Cụ thể, theo khoản 6, Điều 16 của thông tư: Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học.

Điểm q, khoản 1, Điều 17 cũng nêu rõ tổ chức phát hành thẻ phải tạm dừng giao dịch thẻ với các trường hợp giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam của khách hàng hết hiệu lực.

Như vậy, kể từ ngày 1-1-2025, 3 nhóm tài khoản sẽ không thể giao dịch trực tuyến gồm: khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân đã hết hạn; khách hàng không thực hiện xác thực sinh trắc học và khách hàng nước ngoài sở hữu các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú hết hiệu lực.

Mặt khác, khoản 1, Điều 17 cũng yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ phải kiểm tra, đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết khách hàng trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ; thường xuyên cảnh báo hướng dẫn cho khách hàng về các phương thức thủ đoạn tội phạm trong phát hành và sử dụng thẻ, hướng dẫn bảo mật thông tin dữ liệu và sử dụng thẻ an toàn…

Thực hiện theo quy định của Thông tư 18, một loạt ngân hàng như VPBank, Agribank, SHB… đã gửi thông báo tới khách hàng về việc tạm dừng giao dịch trực tuyến, khóa thẻ kể từ ngày 1-1-2025 với những tài khoản có thông tin không hợp lệ hoặc không đáp ứng điều kiện.

Đầu tháng 10, VPBank thông báo dừng toàn bộ giao dịch điện tử với những khách hàng chưa có dữ liệu sinh trắc học hoặc giấy tờ tùy thân hết hạn, thông tin dữ liệu tại ngân hàng không khớp đúng với dữ liệu của Bộ Công an…

Ngày 28-10, Agribank thông báo khách hàng cá nhân chỉ được giao dịch trực tuyến khi hoàn thành đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học.

Ngày 30-10, SHB thông báo từ ngày 1-1-2025, chủ tài khoản/chủ thẻ chưa đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học sẽ không thể giao dịch bằng phương tiện điện tử, đồng thời tạm dừng rút tiền và giao dịch trên tài khoản thanh toán/thẻ khi giấy tờ tùy thân hết hiệu lực.

Ba phương pháp xác thực sinh trắc học

Những trường hợp khách hàng chưa cập nhật sinh trắc học có thể thực hiện bằng những cách sau:

Cách 1 : Xác thực sinh trắc học bằng CCCD gắn chíp trên ứng dụng ngân hàng/ ví điện tử theo những thao tác được chỉ dẫn chi tiết trong ứng dụng (yêu cầu điện thoại có hỗ trợ NFC).

Cách 2 : Xác thực sinh trắc học bằng VNeID. Cách này yêu cầu người dùng phải có tài khoản định danh điện tử mức độ 2 và cập nhật ứng dụng ngân hàng, ứng dụng VNeID lên phiên bản mới nhất.

Cách 3 : Nếu không thể tự xác thực sinh trắc học theo hai cách trên, người dân cần mang theo CCCD đến văn phòng giao dịch của ngân hàng/ các tổ chức tài chính số trung gian để được hỗ trợ trực tiếp.

Phương thức thu thập dữ liệu sinh trắc học thông qua gặp mặt trực tiếp cũng được áp dụng cho khách hàng là người nước ngoài người gốc Việt Nam chưa xác định quốc tịch.

Nhằm khuyến khích khách hàng nhanh chóng hoàn tất cập nhật sinh trắc học, nâng cao bảo mật, đảm bảo môi trường giao dịch số minh bạch và an toàn, các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán trung gian… cũng triển khai nhiều khuyến mãi hấp dẫn.

Đơn cử có thể kể đến hệ sinh thái tài chính số Viettel Money với chương trình ưu đãi cập nhật sinh trắc học: Thần tài chính gõ cửa – “phát lộc” đón năm mới.

Theo đó, từ ngày 3-12-2024, 100% khách hàng sẽ được nhận quà tặng của Viettel Money khi cập nhật sinh trắc học thành công trên ứng dụng. Khách hàng may mắn nhất sẽ có cơ hội nhận được phần quà trị giá lên đến 8.686.868 đồng mỗi ngày.

Theo thống kê của Viettel Money, sau hơn 2 tuần triển khai, số lượng người dùng cập nhật sinh trắc học trên ứng dụng đã tăng đáng kể. Đáng chú ý, đã có gần 100 khách hàng được nhận thưởng 868.686 đồng và 8.686.868 đồng.

Được biết, đây là hoạt động mở màn của Viettel Money trong mùa Tết năm nay, khi thương hiệu hóa thân thành vị thần tài chính đem lại may mắn cho mọi người về của cải, vật chất.

Để sớm tận hưởng ưu đãi cũng như chủ động đảm bảo an toàn và thông suốt cho mọi giao dịch, Viettel Money khuyến khích người dùng nên cập nhật sinh trắc học sớm, tránh thời điểm cuối năm công việc bận rộn có thể quên.

By admins